يعقد البنك المركزي المصري اجتماع لجنة السياسة النقدية يوم الخميس المقبل، الموافق 17 أبريل، لبحث أسعار الفائدة، تأتي هذه الاجتماعات في ظل اختلاف توقعات الاقتصاديين حول ما إذا كان سيتم تخفيض أسعار الفائدة على الإيداع والإقراض بنسبة 1% أو الإبقاء عليها كما هي.

تقدم البنوك العاملة في السوق المحلية المصرية، التي يبلغ عددها 37 بنكاً، مجموعة من شهادات الادخار التي تتراوح مدتها بين عام واحد وخمسة أعوام،  ومن بين هذه البنوك، يطرح البنك الأهلي المصري شهادة ادخارية مدتها ثلاث سنوات، تُعتبر من أدوات الاستثمار ثابتة العائد، بفائدة تصل إلى 21.5%.

توفر شهادات الادخار عوائد ثابتة أو متغيرة شهريًا للمواطنين، بناءً على سعر الفائدة الذي يعلنه البنك المركزي المصري، حيث  يعتمد المواطنون على هذه الأدوات الاستثمارية ذات الدخل الشهري الثابت لتعزيز ميزانية الأسرة بجانب الراتب أو المعاش الشهري.

يستخدم البنك المركزي سعر الفائدة كأداة للسيطرة على التضخم، إذ يخفض سعر الفائدة مع انخفاض التضخم ويرفعه مع ارتفاع الأسعار،  على سبيل المثال، يمكن استثمار 250 ألف جنيه في شهادة ادخار بفائدة 21.5% لمدة ثلاث سنوات، مما يحقق عائدًا شهريًا بقيمة 4479 جنيهًا.

في الاجتماع الأخير للجنة السياسة النقدية بالبنك المركزي، تقرر تثبيت سعر الفائدة على الإيداع والإقراض لليلة واحدة عند 27.25% و28.25% على التوالي، وجاء هذا القرار بهدف دعم المواطنين من خلال الحفاظ على أسعار الفائدة المرتفعة لشهادات الادخار، مما يوفر دخلاً شهريًا ثابتًا.

استمرت البنوك في تقديم شهادات الادخار مرتفعة العائد بعد قرار تثبيت سعر الفائدة. حيث يتضمن ذلك فوائد سنوية بنسبة 27% تُصرف في نهاية المدة، وشهرية بنسبة 23.5%، ويومية بنسبة 23%.

مثلاً، عند استثمار 100 ألف جنيه في الشهادات ذات العائد السنوي 27% لمدة عام، يبلغ العائد 27,000 جنيه في نهاية العام، ومع استحقاق الشهادة يُضاف هذا العائد إلى أصل المبلغ ليصبح الإجمالي 127 ألف جنيه، يمكن للعميل اختيار إيداع الشهادة في الحساب البنكي أو تجديدها لمدة عام آخر.

طرحت بنوك الأهلي المصري ومصر يوم 4 يناير 2024 شهادات مدتها عام واحد بفائدة سنوية 27% تُصرف بنهاية المدة و23.5% تُصرف شهريًا، مما جذب أموالاً ضخمة للاستثمار في هذه الشهادات.

تتنوع شهادات الادخار مرتفعة العائد بين نسب 27%، 23.5%، و23% لتكون من بين أبرز الأوعية الادخارية الجاذبة للاستثمار، وتلبي احتياجات شتى فئات المجتمع من خلال دورية صرف العائد المتنوعة.