أصبح البنك الأهلى المصرى، الأول فى مصر الذى حقق مبالغ ضخمة فى التجزئة المصرفية بشتى أنواعها، والتى حققت إنجازًا غير مسبوق.
وأشار هشام عكاشة رئيس مجلس إدارة البنك الأهلي المصري إلى وصول محفظة التجزئة المصرفية 123 مليار جنيه، بمعدل نمو 35%، حيث كان حجم المحفظة في ديسمبر 2019 حوالي 90.7 مليار جنيه، وهو ما تحقق من خلال فريق عمل محترف يمتاز بالخبرة والتعاون والتفاني في خدمة عملاء البنك وكذا الاقتصاد القومي.
وأوضح أن البنك يستهدف الوصول إلى 143 مليار جنيه لمحفظة التجزئة المصرفية بنهاية ديسمبر 2021، وهي الاستراتيجية القائمة على عدة محاور أهمها إرساء مفهوم الشمول المالي لدي الأفراد باعتباره أحد الركائز الاساسية لتحقيق التطور الاقتصادي والاستقرار المالي والاجتماعي.
وتابع: يحرص البنك على التوسع في تطبيق هذا المفهوم سعيا لتقليل التعامل النقدي والتحول الى مجتمع أقل اعتمادا على النقد مواكبا بذلك خطط الدولة في هذا الشأن، والتي تتم من خلالتوفير وتطوير المنتجات والخدمات التي تؤدي إلى جذب شرائح جديدة من المواطنين للتعامل مع الجهاز المصرفي.
وفي طفرة غير مسبوقة، أكد "عكاشة" وصول حجم محفظة ودائع العملاء بالبنك الى حوالي 1.8 تريليون جنيه بنهاية ديسمبر 2020، كما بلغ حجم إجمالي القروض 866 مليار جم بنسبة توظيف بلغت 47%، بينما قارب حجم التمويلات العقارية ضمن مبادرة البنك المركزي بنهاية ديسمبر 2020 مبلغ 10 مليار جنيه وذلك لعدد 91 ألف عميل ومن المستهدف الوصول بها إلى 12 مليار جنيه بنهاية ديسمبر 2021.
وفي إطار جهود البنك الرامية إلى تطبيق المفهوم المتكامل للشمول المالي وتعزيزا لدوره القومي ودعم الدولة، بلغ إجمالي عملاء البنك الاهلي 15.4مليون عميل بنهاية ديسمبر 2020 بزيادة 1.7 مليون عميل مقارنه بديسمبر 2019، ويمثل قطاع الشباب (من 21 حتى 36 عام) 31% من عملاء الودائع في حين تمثل الاناث 41%. كما أطلق البنك مجموعة من ماكينات الصراف الآليضمن استراتيجيته لدعم عملائه من ذوي الهمم منأصحاب الاعاقات الحركية وكذا من المكفوفين وضعافالبصر حيث بلغ عددها 16 ماكينة بحيث تتيح لهمالاستفادة التامة من كافة الخدمات التي تتيحهاالماكينات بسهولة دون الحاجة الى المساعدة.
ويستهدف البنك الأهلي زيادة انتشاره الجغرافي فيكافة أنحاء الجمهورية، وذلك بهدف الوصول إلى شرائحمختلفة من العملاء في الوقت الذي تولى فيه الدولةوالبنك المركزي أهمية كبيرة لإرساء فكر الشمول المالي،حيث يمتلك البنك الاهلي 4,941 ماكينة صرف اليبنهاية ديسمبر 2020 بزيادة قدرها 705 ماكينة عن ديسمبر 2019 تتركز 66% منها خارج القاهرة الكبرى كما يستهدف أيضا زيادة عدد ماكينات الصراف الألىفي جميع المحافظات ليصل الى 6500 ماكينة بنهايةعام 2023، وهو ما يأتي تماشيا مع خطة البنك المركزي المصري لنشر والتوسع في ماكينات الصرف الالي لخدمة مختلف عملاء القطاع المصرفي بسائر أنحاء الجمهورية والتيسير عليهم في الحصول على احتياجاتهم المالية دون الحاجة لزيارة الفروع، كما قام البنك بافتتاح 38 فرعا جديدا خلال العام لتصل بذلكمنظومة فروعه الى 541 فرعا بنهاية ديسمبر 2020موزعه على انحاء الجمهورية ويستهدف البنكللوصول بشبكة فروعه الى 700 فرع بنهايةديسمبر2023.
وأشار يحيي أبو الفتوح نائب رئيس مجلس إدارة البنك إلى نجاح البنك في الوصول بمحفظة بطاقات الائتمان بنهاية ديسمبر 2020 الي 1.3 مليون بطاقة ائتمان بحجم محفظة قدره 7.3 مليار جنيه بنهاية ديسمبر 2020، وذلك نتيجة استقطاب شرائح عملاء جدد بدء من سن 21 سنة، اضافة الى السبق في إصدار اول بطاقة دفع وطنية مسبقة الدفع تحمل اسم " بطاقة ميزة " والتي تتميز بقبول اوسع داخل مصر لدى الجهات التجارية والخدمية وبصفة خاصة سداد المدفوعات الحكومية، الامر الذي يدعم توجه البنك نحو تقليل حجم تداول النقود بالسوق المحلية، حيث نجح البنك في اصدار حوالى 3.3 مليون بطاقة ميزة كأول بنك مصري يصل الى هذا الحجم من الإصدارات لشرائح عديدة من المواطنين لم يسبق لمعظمها التعامل مع البنوك.
وأكد أن القروض الشخصية تحتل مقدمة المنتجات الأكثر استحواذا على محفظة منتجات التجزئة المصرفية، حيث بلغ حجمها 95.3 مليار جم بنهاية ديسمبر 2020، والتي تمثل حوالي 77.5% من إجمالي محفظة التجزئة المصرفية ببرامج تلائم احتياجات كافة شرائح العملاء.
ومن جانبها، أكدت داليا الباز نائب رئيس مجلس الإدارة إلى حرص البنك على تطبيق استراتيجيته القائمة على التوسع في التحول الرقمي لمنظومة العمل البنكية من خلال إتاحة المنتجات والخدمات الرقميةبالعديد من القنوات البديلة التي يتيحها البنك مثل الموبايل البنكي والأهلي نت، محفظة الفون كاش، الموقع الإلكتروني للبنك، مركز الاتصالات الهاتفية، فروع الخدمة الإلكترونية والتي كان البنك أول من اطلقها في مصر مطلع عام 2019 بهدف توسيع قاعدة الشرائح التي يستهدفها من تلك الفروع تعزيزاً لمفهوم الخدمات الذاتية حيث افتتح البنك 22 فرع خدمة الكترونية حتى نهاية عام 2020 والتي يستهدف البنك الوصول بها الي 25 فرع بنهاية العام الحالي، الى جانب العديد من القنوات التي يتم دراستها بشكل مستمر لتضاف الى قائمة الخدمات الرقمية، وهي الاستراتيجية التي تأتي تماشياً مع الشمول المالي ومواكبة التوجه الرقمي العالمي.
كما يدرس البنك فى الوقت الحالى مع شركات وهيئات دوليه لتقديم الصيرفة الرقمية بعد تجربة البنك الرائدة في إطلاق الفروع الخدمة الالكترونية التي كانت بداية لهذا التحول.
واستكمالا لخطة التطوير التي يضعها البنك للتوسع في الخدمات المصرفية الرقمية الحالية، أطلق البنك الأهلي المصري باقة جديدة من الخدمات من خلالالإنترنت البنكي "الأهلي نت" وتطبيق الهاتف المحمول"الأهلي موبايل" حيث تتضمن تلك الباقة لأول مرةإمكانية إجراء التحويلات بين الحسابات المحليةباستخدام رقم الحساب الدولي " IBAN "، وكذا إجراءالتحويلات للمحافظ الإلكترونية من خلال شبكة " ACH " وتتضمن أيضا إتاحة سداد المدفوعات من خلالشركة فوري، كمقدم خدمة.
وأضافت الباز حرص البنك على دعم مبادرات البنك المركزي وبصفة خاصة مبادرة التمويل العقاري لمحدودي الدخل، حيث يتصدر البنك مركزا متقدما في ترتيب البنوك المشاركة بالمبادرة بحصة سوقية تجاوزت 30%، حيث يؤمن البنك الأهلي المصري ايمانا كبيراً بأهمية هذه المبادرات المختلفة في النهوض بالقطاع العقاري وتوفير مسكن مناسب لاحتياجات المواطنين بأقل تكلفة ممكنة، كما يدعم البنك المبادرة الوطنية لرئيس الجمهورية " ما يغلاش عليك" الهادفة لتحفيز الاستهلاك ودعم المنتج المحلى، بالتعاون مع البنك المركزي المصري عن طريق تقديم التمويل للعملاء بدون مصاريف إدارية وبسعر عائد مميز أثناء فترة الحملة، كما خفض البنك سعر العائد لعملاء بطاقات الائتمان الراغبين في تقسيط مشترياتهم من خلال خدمة التقسيط عبر الهاتف على الخط الساخن.
وأضافت ان البنك قد وقع بروتوكولات تعاون مع كل من شركاتفوري وأمان وخالص لاستهداف اتاحة 70 ألف ماكينةلنقاط البيع الإلكترونية POS حيث يستهدف البنكتفعيل المبادرة غير المسبوقة التي أطلقها البنك المركزي مؤخرا لتنشيط السداد الإلكتروني، والتي تندرج ضمنالإجراءات الاحترازية التي تتخذها الدولة والبنكالمركزي لتخفيف حدة انتشار فيروس كورونا وقد حققالبنك الأهلي المصري أكثر من 71 % من المستهدف منالمبادرة حيث بلغ اجمالي عدد ماكينات ال POS اكثر من 169 الف ماكينة بنهاية ديسمبر 2020 مما يؤكد علىحرص البنك من خلال منظومة الدفع الإلكترونيالخاصة به على دعم توجيهات الدولة الهادفة للتحولالي مجتمع اقل اعتمادا على النقد كما يخطط البنكلانتشار ماكينات ال POS لتصل الي 240 ألف ماكينة.
وفي ذات الإطار، أشارت الباز الى قيام البنك بإطلاق خدمات تفعيل بطاقات الدفع وبطاقات الائتمان من خلال ماكينات الصراف الألى والقنوات الرقمية، معاجراء تحديث شامل للموقع الإلكتروني الرسمي ليخدم نشر الوعي المصرفي لكافة الخدمات والمنتجات المصرفية والرقمية بشكل مبسط مع امكانية التقديم الكترونيا على بعض الخدمات والمنتجات عبر الموقع.
وأكدت أن المحفظة الضخمة للتجزئة المصرفيةللبنك والتي تضم العديد من المنتجات والخدمات المصرفية وكذلك التوسع الكبير في الخدمات الرقمية تتطلب تدعيم مستمر وتحديث للبنية التكنولوجية للبنك سعيا لاستيعاب هذا التطور المتلاحق والمتنامي وهو ما يدفع البنك لتبني استراتيجية طموحة لتطوير تلك البنية بما يواكب أحدث الأساليب المتبعة ويضمن قدرتها على ضم المزيد من الخدمات والتحديثات على أعمال البنك المختلفة بأعلى درجات الجودة ومعايير الأمان، اضافة الى حرص البنك على توفير التدريب اللازم لكوادره البشرية التي يقع على عاتقها تقديم أفضل خدمة لجمهور العملاء.
وأضاف كريم سوس الرئيس التنفيذي للتجزئة المصرفية والفروع بالبنك الأهلي المصري أن البنك يعمل بصورة مستمرة على تقديم العديد من الخدمات الجديدة في المرحلة القادمة وأهمها تطوير الخدمات المقدمة من خلال ماكينات الصراف التفاعلي (ITM) حيث يعد البنك الأهلي المقدم الأوحد لهذه الخدمة في السوق المصرفي بمصر وفقا والاتجاه العالمي في تقديم الخدمات المصرفية.
وأكد على أن تلك الخدمات زيادة إقبال العملاء على خدمات الانترنت والموبايل البنكي بشكل إيجابي خاصة في ضوء تداعيات فيروس كورونا، حيث بلغإجمالي عدد اشتراكات العملاء بخدمة الأهلي نت من الأفراد 5.4 مليون عميل بحجم معاملات417 مليار جنيهومن الشركات 46 الف عميل بحجم معاملات وصل الى 38 مليار جنيه، فيما بلغ عدد المحافظ الإلكترونيةالفون كاش 1.8 مليون محفظة منذ بداية إطلاق الخدمة وحتى ديسمبر 2020، حيث قام البنك أيضا بإتاحة خدمة الاشتراك بمحفظة الفون كاش للعملاء الحاليين من خلال الموقع الرسمي للبنك، ووصل عدد حركات محفظة الفون كاش بنهاية ديسمبر 2020 بـ 3.3 مليونحركة حيث وصلت الى 11.6 مليون حركة بنهاية ديسمبر2020 مقارنة ب 8.3 مليون حركة في ديسمبر 2019 وبحجم 2.9 مليار جنيه مقارنة بـ 1.1 مليار جنيه فيديسمبر 2019 قبل التداعيات الأخيرة لفيروس كورونا بزيادة قدرها 1.8 مليار جنيه وبنسبة بلغت 164% .
وأشار سوس الى تضافر كافة الجهود داخلمنظومة البنك كونه أكبر وأعرق مؤسسة مالية لتعزيزدوره الرائد في دعم التطور الاقتصادي الشامل الذي تشهده مصر حاليا في كافة المجالات، وخاصة مجالالحوالات الواردة للمصريين العاملين بالخارج و الذييضعه البنك على رأس أولوياته ويسخر له كافةالإمكانات البشرية والتكنولوجية والفنية من أجل دعم خطط الدولة في هذا الشأن حيث يتيح البنك امكانية صرفها على حسابات العملاء لدى البنك أو من خلالالبطاقات المدفوعة مقدما التي يصدرها سعيا للاستفادة من تلك التحويلات في خدمة الاقتصاد المصري لما تمثله من أحد المصادر الهامة للدخل القومي.
يذكر أن البنك الأهلي المصري وقع بروتوكول تعامن مع هيئة البريد لإتاحة صرف الحوالات الواردة من الخارج عبرمكاتب البريد وتوفر تلك الخدمة امكانية استقبالالحوالات الواردة من الخارج عن طريق البنك الأهليالمصري وإتاحتها للصرف من خلال مكاتب البريدالمختلفة على مستوي الجمهورية وبالإضافة الي ذلك، فقد تم توقيع اتفاقية تعاون مع شركة Ripple بما يتيحاستخدام تقنيات Block Chain في استقبال حوالات المصريين بالخارج.